Lenen voor een verbouwing
Is jouw huis toe aan een opknapbeurt maar heb je onvoldoende financiële armslag? Dan is het zeker de moeite waard om een lening te overwegen. De rente die je betaalt is namelijk fiscaal aftrekbaar als je het geld besteedt aan onderhoud of verbetering van de woning en je de lening binnen 30 jaar aflost. Wij gaan voor jou na welke leenvorm het beste past bij je verbouwingsplannen. Dat kan een gewone lening zijn of een tweede hypotheek.
Tweede hypotheek
Je kunt voor je verbouwing een extra hypotheek afsluiten. Het voordeel is dat hypotheekrente vaak lager is dan de rente op een gewone lening. Maar omdat de hypotheek een lange looptijd heeft, lopen de totale kosten wel op. Zo ben je in totaal best veel kwijt. Tussentijds boetevrij aflossen op een hypotheek is vaak beperkt tot 10% van het hypotheekbedrag.
Je moet bij het afsluiten van de tweede hypotheek bovendien rekening houden met advies-, notaris- en taxatiekosten en eventueel kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie. Ook dat maakt deze financieringsvorm duurder.
Je mag hypotheekrente alleen aftrekken als je de hypotheek binnen 30 jaar stapsgewijs helemaal aflost. Dat geldt ook voor de tweede hypotheek. Alleen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek komen dus voor renteaftrek in aanmerking. Sluit je als tweede hypotheek de aflossingsvrije variant af? Dan is de rente niet fiscaal aftrekbaar.
Voor een tweede hypotheek kun je meestal alleen terecht bij uw huidige hypotheekverstrekker. Of een geldverstrekker je een tweede hypotheek wil geven, hangt af van de marktwaarde van jouw woning na de verbouwing, de hoogte van je inkomen en je huidige hypotheeklasten.
Persoonlijke lening
De rente van een persoonlijke lening is vaak hoger dan die van een tweede hypotheek. Maar je kunt de lening wel in korte tijd aflossen, waardoor de totale rentekosten lager kunnen zijn dan die van een tweede hypotheek.
Je betaalt bij een persoonlijke lening geen advies-, taxatie- en notariskosten. Afhankelijk van het leenbedrag kun je daardoor onder de streep met een persoonlijke lening toch voordeliger uit zijn dan met een tweede hypotheek. Bij een leenbedrag lager dan 45.000 euro kan een lening al voordeliger zijn dan een tweede hypotheek.
Op een persoonlijke lening mag je bovendien extra aflossen zo vaak en zoveel als je wilt. Anders dan bij een hypotheek is dat altijd boetevrij. Je kunt dan nog sneller van de lening af zijn en op de kosten besparen.
De rente over een persoonlijke lening is net zo goed fiscaal aftrekbaar als de hypotheekrente van de tweede hypotheek. Om voor aftrek in aanmerking te komen moet het geleende geld aantoonbaar besteed worden aan woningverbetering.
Of je in aanmerking komt voor een persoonlijke lening hangt onder meer af van je inkomen en je financiële verplichtingen, zoals de woonlasten.